Бесплатный инструмент для покупателей жилья
Калькулятор ипотеки
Точный расчёт ежемесячного платежа, общей переплаты и сравнение программ. Включает глоссарий и информацию о LTV для разных типов покупателей в Израиле.
Тип покупателя
Параметры сделки
₪
₪
25% от цены · LTV: 75%
₪
₪
Программы ипотеки
Добавьте до 4 программ. Сумма программ должна равняться общей сумме ипотеки.
Банк Израиля требует минимум треть ипотеки в фиксированной программе.
Банк Израиля требует минимум треть ипотеки в фиксированной программе.
Общий ежемесячный платёж
0 ₪
Сложите программы
Сумма выплат
0 ₪
Сумма переплаты
0 ₪
LTV
75%
DTI (платёж/доход)
-
Распределение тела и процентов по годам
Тело
Проценты
Краткий график погашения
| Месяц | Платёж | Тело | Проценты | Остаток |
|---|
Правила Банка Израиля
Три типа покупателей, три набора условий
LTV (коэффициент финансирования), который вам предложит банк, зависит от вашего статуса — без жилья, улучшение жилья или инвестор. Выберите подходящую категорию для точного расчёта.
🏠
Без жилья
Покупатель первой квартиры
- Финансирование до 75% от стоимости недвижимости
- Сниженный налог на покупку — освобождение до ~1.97 млн ₪ (2026)
- Возможное право на программу «Мехир ле-Миштакен»
- Обычно более привлекательные процентные ставки
- Возможна государственная помощь по ипотеке от Минстроя
Макс. LTV 75%
🔁
Улучшение жилья
Замена квартиры
- Финансирование до 70% от стоимости новой недвижимости
- Обязательство продать существующую квартиру в течение 18 мес. (24 мес. при покупке у застройщика)
- Если не продали — переквалификация в инвестора (8% налог на покупку)
- Стандартные шкалы налога на покупку (не как для единственной квартиры)
- Возможен «промежуточный кредит» (gisheir) до продажи старой квартиры
Макс. LTV 70%
💼
Инвестор
Инвестиционная квартира
- Финансирование только до 50% от стоимости
- Налог на покупку 8% с первого шекеля (и до 10% свыше ~6 млн ₪)
- Обычно более высокие процентные ставки
- Обязанность декларировать доход от аренды в налоговую
- Освобождение до 5,654 ₪/мес (2026) или режим 10% налога
Макс. LTV 50%
Глоссарий
Термины, которые нужно знать
Прежде чем брать ипотеку — основные термины ипотечного рынка Израиля простым языком.
Коэф. финансирования LTV
Отношение суммы ипотеки к стоимости недвижимости. Банк Израиля устанавливает потолок: 75% для единственной квартиры, 70% для улучшения жилья, 50% для инвестора. Чем ниже LTV — тем привлекательнее ставка.
Прайм Prime
Ставка Банка Израиля + 1.5%. Меняется каждый раз, когда Банк Израиля меняет ставку. Обычно дешевле фиксированной, но рискованнее.
Индексация CPI Linked
Тело и платёж растут вместе с индексом потребительских цен. В период инфляции остаток долга растёт сам по себе — даже если вы платите вовремя.
Фиксированная без индексации Fixed Nominal
Фиксированная ставка на весь срок кредита, без индексации. Даёт абсолютную определённость, но обычно ставка выше.
Переменная 5 лет Variable 5Y
Ставка пересматривается каждые 5 лет на основе «якоря» (обычно гособлигации). Точки выхода без штрафа на каждом обновлении.
Грейс-период Grace Period
Период отсрочки, когда вы платите только проценты, а не тело (частичный), или вообще не платите (полный). Полезен в период строительства, но удорожает кредит.
Комиссия за досрочное погашение Early Payment Fee
Штраф банка за закрытие ипотеки досрочно. Актуален для фиксированной ставки, если ставки в экономике упали. На прайме нет дисконтной комиссии.
Страховка ипотеки Mortgage Insurance
Включает две обязательные страховки: страхование жизни (на случай смерти) и страхование строения (ущерб квартире). Сотни шекелей в месяц дополнительно к платежу.
Первоочередной залог First Lien
Банк регистрирует первоочередной залог на квартиру — если перестанете платить, у него первоочередное право продать квартиру и покрыть долг до любого другого кредитора.
Предупредительная отметка Caveat
Запись в Табу о наличии права на недвижимость (например, залог банку или договор покупки). Защищает вас до окончательной передачи права собственности.
ТАМА 38 TAMA 38
Государственная программа усиления зданий против землетрясений. Владельцы квартир в старых домах получают пристройку и ремонт в обмен на согласие.
Мехир ле-Миштакен Mehir Lamishtaken
Государственная программа для имеющих право (без жилья) на покупку квартиры по субсидированной цене в районах высокого спроса. Победа определяется лотереей.
DTI (платёж/доход) DTI Ratio
Доля ежемесячного платежа от чистого располагаемого дохода. Банки одобряют до 40%, но рекомендуется не превышать 30% для сохранения качества жизни.
Профессиональная разработка сайтов
Работаете с недвижимостью или ипотекой? Создайте сайт, который генерирует лиды
Я создаю сайты для риелторов и ипотечных консультантов с интерактивными калькуляторами, системой лидов и интеграцией WhatsApp. Двуязычные, быстрые, мобильные, с высоким SEO. От 1,500 ₪.
Часто задаваемые вопросы
Всё, что важно знать перед взятием ипотеки в Израиле
Каков ежемесячный платёж по ипотеке 1 млн ₪ на 25 лет?
Зависит от ставки: при фиксированной 5% — ~5,846 ₪. При 4.5% — ~5,558 ₪. При 6% — ~6,443 ₪. Общая переплата за 25 лет при 5% составит ~754,000 ₪ — больше, чем сумма кредита. Используйте калькулятор выше для точного расчёта по реальной ставке.
Что такое LTV и почему это важно?
LTV (Loan-to-Value) — это отношение суммы ипотеки к стоимости недвижимости. Банк Израиля ограничивает LTV в зависимости от типа покупателя: до 75% для единственной квартиры, до 70% для улучшения жилья, до 50% для инвестора. Чем ниже LTV — тем привлекательнее ставка.
В чём разница между прайм и фиксированной без индексации?
Прайм = ставка Банка Израиля + 1.5% (меняется при каждом изменении ставки регулятора). Фиксированная без индексации = неизменная ставка на весь срок, без индексации. Прайм обычно дешевле, но рискованнее; фиксированная дороже, но даёт полную определённость.
Какой рекомендуемый микс программ?
Универсального решения нет. Банк Израиля требует минимум трети в фиксированной программе (с индексацией или без), до двух третей в переменной. Классический микс: 33% прайм, 33% фиксированная без индексации, 33% переменная 5 лет. Рекомендуется консультация с независимым ипотечным брокером.
Какую долю дохода рекомендуется тратить на ипотеку?
Банки в Израиле обычно одобряют до 40% от чистого располагаемого дохода. Но рекомендуется не превышать 30%, чтобы сохранить разумное качество жизни и финансовую гибкость на непредвиденные расходы.
Стоит ли брать ипотеку на более длительный срок?
Длиннее срок = меньше ежемесячный платёж, но значительно больше общая переплата. Пример: 1 млн ₪ под 5%: на 20 лет — платёж 6,600 ₪ и 584K переплаты; на 30 лет — платёж 5,368 ₪, но 932K переплаты. Это 348K ₪ больше за тот же кредит.
Другие инструменты
Профессиональные конвертеры и калькуляторы
Другие бесплатные инструменты от lior_Ai
Профессиональная экосистема сайтов для разных тематик
מופעל על ידי lior_Ai — רוצה AI שעובד בשביל העסק שלך?