5 מחשבונים · כלי חינמי לרוכשי דירות
מחשבון משכנתא
חבילת המחשבונים המקיפה בישראל: החזר חודשי ותמהיל, כדאיות מחזור, מבחן קיצון לעליית ריבית, יכולת החזר לפי הכנסה ועלויות נלוות. הכל בזמן אמת, ללא הרשמה.
בחר את המחשבון המתאים לך. כל החישובים מתעדכנים בזמן אמת — בלי כפתור שליחה, בלי הרשמה.
סוג הרוכש
פרטי העסקה
₪
₪
25% מהמחיר · LTV: 75%
₪
₪
מסלולי המשכנתא
הוסף עד 4 מסלולים. סכום המסלולים צריך להיות שווה לסכום המשכנתא הכולל.
בנק ישראל מחייב לפחות שליש מהמשכנתא בריבית קבועה.
בנק ישראל מחייב לפחות שליש מהמשכנתא בריבית קבועה.
החזר חודשי כולל
0 ₪
סכם את המסלולים
סך תשלומים
0 ₪
סך ריבית
0 ₪
יחס מימון (LTV)
75%
יחס החזר להכנסה
-
פילוח קרן וריבית לאורך השנים
קרן
ריבית
לוח סילוקין מקוצר
| חודש | החזר | קרן | ריבית | יתרה |
|---|
המשכנתא הקיימת
הוסף את מסלולי המשכנתא הקיימת — כל מסלול עם סכום יתרה, ריבית ושנים שנותרו.
המשכנתא המוצעת
הוסף את מסלולי ההצעה החדשה — כל מסלול עם סכום, ריבית ותקופה.
₪
עמלת פירעון מוקדם (היוון), פתיחת תיק, שמאות ורישום
חיסכון בהחזר החודשי
0 ₪
הזן נתונים להשוואה
החזר חודשי נוכחי
0 ₪
החזר חודשי חדש
0 ₪
יתרת קרן קיימת
0 ₪
סכום מוצע
0 ₪
סך ריבית נוכחי
0 ₪
סך ריבית חדש
0 ₪
חיסכון כולל (נטו)
0 ₪
החזר עלות המחזור
-
סך הריבית לאורך חיי ההלוואה
חדש נוכחי
פרטי ההלוואה
₪
%
שנים
₪
⚠️ מסלולי פריים ומשתנה חשופים לעליית ריבית בנק ישראל. מבחן הקיצון מדמה מה יקרה להחזר החודשי אם הריבית תטפס.
תרחיש קיצון · +3% ריבית
0 ₪
ההחזר החודשי אם הריבית תעלה ב-3%
טבלת רגישות לריבית
| תרחיש | ריבית | החזר חודשי | שינוי | יחס החזר |
|---|
ההכנסות שלך
₪
₪
תנאי המשכנתא
%
שנים
מקסימום החזר חודשי
0 ₪
סכום משכנתא מקסימלי
0 ₪
מחיר נכס מקסימלי
0 ₪
הון עצמי דרוש (מינ')
0 ₪
סך ריבית צפויה
0 ₪
לפי הכלל המקובל: עד 30% מההכנסה הפנויה למשכנתא משאיר מרווח בטוח להוצאות בלתי צפויות.
פרטי הרכישה
₪
₪
עלויות נלוות
סך עלויות נלוות
0 ₪
0% ממחיר הנכס
מס רכישה
0 ₪
שאר העלויות
0 ₪
סך הון עצמי דרוש
0 ₪
משכנתא דרושה
0 ₪
💡 "סך הון עצמי דרוש" = ההון העצמי לנכס + כל העלויות הנלוות. זה הסכום שצריך להיות לך בפועל לפני הרכישה.
ניוזלטר משכנתא
עדכוני ריבית וטיפים למשכנתא — ישירות למייל
הצטרפו לרשימת התפוצה וקבלו עדכוני ריבית בנק ישראל, טיפים למחזור משכנתא וחיסכון בהחזרים החודשיים. בלי ספאם, אפשר להסיר בכל רגע.
תודה שנרשמת! 🎉 בקרוב יגיעו אליך העדכונים הראשונים על ריביות וטיפים למשכנתא.
חוקי בנק ישראל
שלושה סוגי רוכשים, שלושה תנאים
ה-LTV (יחס המימון) שתקבל מהבנק תלוי במעמדך - חסר דירה, משפר דיור או משקיע. בחר את הקטגוריה שמתאימה לך לחישוב מדויק.
🏠
חסר דירה
רוכש דירה ראשונה
- מימון של עד 75% משווי הנכס
- מס רכישה מופחת - פטור עד כ-1.97 מיליון ₪ (2026)
- זכאות אפשרית לתוכנית "מחיר למשתכן"
- בדרך כלל ריביות אטרקטיביות יותר מהבנקים
- אפשרות לסיוע במשכנתא ממשרד השיכון לזכאים
LTV מקסימלי 75%
🔁
משפר דיור
החלפת דירה
- מימון של עד 70% משווי הנכס החדש
- חובה למכור את הדירה הקיימת תוך 18 חודשים (24 חודשים בקבלן)
- אם לא מכרת - תיחשב כמשקיע למפרע (8% מס רכישה)
- מדרגות מס רכישה רגילות (לא של דירה יחידה)
- ניתן לקבל "משכנתא גישור" עד מכירת הדירה הישנה
LTV מקסימלי 70%
💼
משקיע
דירה להשקעה
- מימון של עד 50% משווי הנכס בלבד
- מס רכישה של 8% משקל ראשון (ועד 10% מעל ~6 מיליון ₪)
- בדרך כלל ריביות גבוהות יותר מהבנקים
- חובה לדווח על הכנסות שכר דירה למס הכנסה
- פטור עד 5,654 ₪ לחודש (2026) או מסלול 10% מס
LTV מקסימלי 50%
מילון מושגים
המונחים שחייבים להכיר
לפני שלוקחים משכנתא - הנה המושגים המרכזיים בעולם המשכנתאות בישראל, מוסברים בפשטות.
יחס מימון LTV
היחס בין סכום המשכנתא לשווי הנכס. בנק ישראל קובע תקרה: 75% לדירה יחידה, 70% למשפר דיור, 50% למשקיע. ככל שהיחס נמוך - הריבית בדרך כלל אטרקטיבית יותר.
פריים Prime
ריבית בנק ישראל + 1.5%. משתנה כל פעם שבנק ישראל משנה את הריבית. בדרך כלל זולה יותר מקבועה אך חשופה לעליות ריבית.
הצמדה למדד CPI Linked
הקרן וההחזר עולים יחד עם מדד המחירים לצרכן. בתקופה אינפלציונית, יתרת ההלוואה תגדל מעצמה - גם אם משלמים בזמן.
ריבית קבועה לא צמודה Fixed Nominal
ריבית קבועה לכל אורך חיי ההלוואה, ללא הצמדה למדד. נותנת ודאות מוחלטת אבל בדרך כלל הריבית גבוהה יותר.
משתנה כל 5 שנים Variable 5Y
ריבית שמתעדכנת מחדש כל 5 שנים על פי "עוגן" (בדרך כלל אג"ח ממשלתי). נקודות יציאה ללא קנס בכל תחנת עדכון.
גרייס Grace Period
תקופת דחייה בה משלמים רק ריבית ולא קרן (חלקי), או לא משלמים בכלל (מלא). שימושי בתקופת בנייה אך מייקר את ההלוואה הכוללת.
עמלת פירעון מוקדם Early Payment Fee
קנס שגובה הבנק על סגירת משכנתא לפני המועד. רלוונטי בעיקר בריבית קבועה כשהריבית במשק יורדת. בריבית פריים אין עמלת היוון.
ביטוח משכנתא Mortgage Insurance
כולל שני ביטוחים חובה: ביטוח חיים (במקרה פטירה) וביטוח מבנה (נזק לדירה). עלות חודשית של מאות שקלים בנוסף לתשלום המשכנתא.
שעבוד ראשון First Lien
הבנק רושם שעבוד ראשון על הדירה - אם תפסיק לשלם, יש לו זכות ראשונה למכור את הדירה ולכסות את החוב לפני כל נושה אחר.
הערת אזהרה Caveat
רישום בטאבו שמודיע על קיום זכות בנכס (כמו שעבוד לבנק או חוזה רכישה). מגן עליך עד להעברת הבעלות הסופית.
תמ"א 38 TAMA 38
תוכנית מתאר ארצית לחיזוק מבנים מפני רעידות אדמה. בעלי דירות בבניינים ישנים מקבלים תוספת בנייה ושיפוץ תמורת ההסכמה.
מחיר למשתכן Mehir Lamishtaken
תוכנית ממשלתית לזכאים (חסרי דירה) לרכישת דירה במחיר מסובסד באזורי ביקוש. הזכייה נעשית בהגרלה לאחר עמידה בתנאי זכאות.
יחס החזר מההכנסה DTI Ratio
אחוז ההחזר החודשי מההכנסה הפנויה נטו. הבנקים מאשרים עד 40%, אך מומלץ לא לעבור 30% כדי לשמור על איכות חיים.
שירותי בניית אתרים
עוסק בנדל"ן או יועץ משכנתאות? בנה אתר שמייצר לידים
אני בונה אתרי נדל"ן ויעוץ משכנתאות עם מחשבונים אינטראקטיביים, מערכת לידים וחיבור ישיר לוואטסאפ. אתרים מהירים, מקצועיים, מותאמים לסלולר וב-SEO גבוה. החל מ-1,200₪.
שאלות נפוצות
כל מה שחשוב לדעת לפני שלוקחים משכנתא בישראל
מה ההחזר החודשי על משכנתא של 1 מיליון ש"ח ל-25 שנה?
תלוי בריבית: ב-5% ריבית קבועה, ההחזר החודשי הוא כ-5,846 ₪. ב-4.5% - כ-5,558 ₪. ב-6% - כ-6,443 ₪. סה"כ הריבית לאורך 25 שנה ב-5% היא כ-754,000 ₪ - יותר מקרן ההלוואה. השתמש במחשבון למעלה לחישוב מדויק לפי הריבית האמיתית שתקבל.
מה זה LTV (יחס מימון) ולמה זה חשוב?
LTV (Loan-to-Value) הוא היחס בין סכום המשכנתא לשווי הנכס. בנק ישראל מגביל את ה-LTV לפי סוג הרוכש: עד 75% לדירה יחידה (חסר דירה), עד 70% למשפר דיור, עד 50% למשקיע. ככל שה-LTV נמוך יותר, הריבית בדרך כלל אטרקטיבית יותר.
מה ההבדל בין ריבית פריים לריבית קבועה לא צמודה?
פריים = ריבית בנק ישראל + 1.5% (משתנה כל פעם שבנק ישראל משנה ריבית). קבועה לא צמודה = ריבית קבועה לכל חיי ההלוואה, לא משתנה ולא צמודה למדד. הפריים בדרך כלל זולה יותר אך מסוכנת יותר; הקבועה יקרה יותר אך נותנת ודאות מוחלטת.
מהו תמהיל המשכנתא המומלץ?
אין תמהיל אחד נכון לכולם. בנק ישראל דורש לפחות שליש קבועה (לא צמודה או צמודה למדד), עד שני שליש בריבית משתנה. תמהיל קלאסי: 33% פריים, 33% קבועה לא צמודה, 33% משתנה כל 5. מומלץ להתייעץ עם יועץ משכנתאות עצמאי (לא מטעם הבנק).
איזה אחוז מההכנסה מומלץ להקדיש למשכנתא?
הבנקים בישראל מאשרים בדרך כלל יחס החזר של עד 40% מההכנסה הפנויה נטו. אך מומלץ לא לעבור 30% כדי לשמור על איכות חיים סבירה ויכולת התמודדות עם הוצאות בלתי צפויות (חינוך, רפואה, חופשה, חיסכון).
מה ההבדל בין מס רכישה לדירה יחידה לדירה להשקעה?
דירה יחידה: פטור עד כ-1.97 מיליון ₪, ואחר כך 3.5%, 5%, 8%, 10% במדרגות (2026). דירה להשקעה (משקיע): 8% מס רכישה משקל ראשון עד כ-6 מיליון ₪, ו-10% מעבר לזה - ללא פטור.
האם משתלם לקחת משכנתא לתקופה ארוכה יותר?
תקופה ארוכה יותר = החזר חודשי נמוך יותר, אבל סך הריבית הכוללת גבוה משמעותית. דוגמה: 1 מיליון ₪ ב-5%: ל-20 שנה - החזר 6,600 ₪ ו-584K ריבית; ל-30 שנה - החזר 5,368 ₪ אך 932K ריבית. משלמים 348K ₪ נוספים על אותה הלוואה.
האם אפשר להחזיר משכנתא מוקדם?
כן, אפשרי תמיד. אבל בריבית קבועה תיתכן עמלת פירעון מוקדם (היוון) אם הריבית במשק ירדה מאז שלקחת את המשכנתא. בריבית משתנה ובפריים אין עמלת היוון. כדאי לבדוק לפני - לעיתים השקעת הכסף בנכס אחר משתלמת יותר.
מתי כדאי למחזר משכנתא?
מחזור משכנתא משתלם כשהריבית בשוק ירדה משמעותית מאז שלקחת את ההלוואה, או כשמצבך הפיננסי השתפר. הכלל: בדוק את החיסכון החודשי מול עלות המחזור (עמלת פירעון מוקדם + אגרות). אם נקודת האיזון מתרחשת תוך 12-36 חודשים והחיסכון הכולל חיובי - בדרך כלל כדאי. השתמש במחשבון כדאיות המחזור בלשונית למעלה.
מה זה מבחן קיצון למשכנתא ולמה הוא חשוב?
מבחן קיצון (סטרס טסט) בודק מה יקרה להחזר החודשי אם הריבית תעלה ב-1%, 2% או 3%. מסלולי פריים ומשתנה אינם קבועים - עליית ריבית בנק ישראל מייקרת אותם מיידית. על משכנתא של 1.5 מיליון ₪ ל-25 שנה, עלייה של 3% יכולה להוסיף מאות שקלים בחודש. כדאי לוודא שתעמוד בהחזר גם בתרחיש הגרוע - בדוק זאת במחשבון מבחן הקיצון בלשונית למעלה.
כלים נוספים חינם מבית lior_Ai
מערכת אתרים מקצועיים לעולמות תוכן שונים - כולם חינמיים
מופעל על ידי lior_Ai — רוצה AI שעובד בשביל העסק שלך?